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Nel I semestre 2022 continua la crescita delle richieste di prestiti da parte delle famiglie (+24,5%) spinta anche dai canali digitali

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Nel I semestre 2022 continua la crescita delle richieste di prestiti da parte delle famiglie (+24,5%) spinta anche dai canali digitali

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Bologna, 21 luglio 2022 – Dall’ultimo aggiornamento del Barometro CRIF sul credito alle famiglie italiane (Fonte Eurisc - il Sistema di Informazioni Creditizie gestito da CRIF) emerge una dinamica decisamente positiva per le richieste di prestiti (+24,5%), con il numero di istruttorie presentate alle aziende di credito che supera i livelli che si registravano prima della pandemia.

Si contrae invece l’importo medio richiesto, che nell’aggregato di prestiti personali e finalizzati si attesta a 8.810 Euro (-7,6% rispetto allo stesso periodo del 2021) a conferma della crescente tendenza a utilizzare il credito rateale per finanziare anche acquisti di importo contenuto.

“In questa prima metà dell’anno il credito alle famiglie ha beneficiato della ripresa dei consumi e non sembra aver risentito del clima di incertezza generato dal conflitto in Ucraina e dall’inflazione in aumento. È però plausibile che questi fattori di tensione siano destinati a incidere sulla condizione finanziaria e sui progetti di spesa delle famiglie, determinando un rallentamento della dinamica nella seconda parte dell’anno - commenta Simone Capecchi, Executive Director di CRIF – Tra le tendenza osservate sul mercato, innescate anche dalla pandemia, va segnalata la crescente importanza degli intermediari del credito, quali agenti e broker, anche online, e quella dei canali digitali diretti utilizzati da una sempre più ampia platea di consumatori inclini all’utilizzo del web per sottoscrivere un prestito personale o un finanziamento a sostegno di acquisti effettuati tramite l’eCommerce. A questo riguardo, nel I semestre la domanda di credito sui canali digitali ha fatto segnare un eloquente +153%, rappresentando una modalità intergenerazionale per richiedere finanziamenti, usata tanto dagli over quanto dai giovanissimi della Generazione Z”.

Crescita speculare per i prestiti personali e per quelli finalizzati

Nel semestre di osservazione le richieste di finanziamenti finalizzati (destinati a sostenere le vendite di auto e moto, articoli di arredamento, elettronica ed elettrodomestici, energie rinnovabili e altri beni e servizi finanziabili) hanno fatto registrare un incremento del +25,8% rispetto al corrispondente periodo del 2021. Andamento sostanzialmente speculare per i prestiti personali, che fanno segnare un +22,4%.

Per quanto riguarda invece l’importo medio dei prestiti finalizzati richiesti nei primi 6 mesi dell’anno, è risultato pari a 6.118 Euro, in contrazione del -15,8% rispetto al corrispondente periodo 2021, mentre i prestiti personali hanno visto una leggera crescita (+0,3%) che ha portato il valore medio ad assestarsi a 13.079 Euro.

Andamento dell'importo medio dei prestiti richiesti (personali + finalizzati)

Fonte: EURISC – Il Sistema CRIF di Informazioni Creditizie

La distribuzione delle richieste per fascia di importo

L’analisi della distribuzione delle richieste per fascia di importo del finanziamento conferma che nel I semestre 2022 le preferenze degli italiani si sono concentrate nella classe inferiore ai 5.000 Euro, che arriva a spiegare il 54,1% del totale.

Classe di importo finanziamento (prestiti finalizzati + personali) Distribuzione % 2022
Fino a 5.000 € 54,1%
5.001 – 10.000 € 16,0%
10.001 – 20.000 € 17,6%
20.001 – 35.000 € 9,1%
35.001 – 75.000 € 2,9%
Oltre 75.000 € 0,3%

Fonte: EURISC – Il Sistema CRIF di Informazioni Creditizie

Approfondendo l’analisi per tipologia di finanziamento, ben il 68,7% delle richieste di prestiti finalizzati presenta importi al di sotto dei 5.000 Euro; la stessa classe d’importo risulta la preferita anche relativamente ai prestiti personali, con il 31,1% del totale.

La distribuzione delle richieste per classe di durata

Dall’analisi della distribuzione per durata dei finanziamenti si evince che, anche in questa prima metà dell’anno, i piani di rimborso superiori ai 5 anni sono quelli maggiormente richiesti, con una quota pari al 24,0% del totale.

Classe Durata Finanziamento (prestiti finalizzati + personali) Distribuzione % 2022
0 – 12 mesi 17,6%
13 – 18 mesi 2,5%
19 – 24 mesi 16,8%
25 – 36 mesi 20,3%
37– 48 mesi 9,2%
48 – 60 mesi 9,6%
oltre 60 mesi 24,0%

Fonte: EURISC – Il Sistema CRIF di Informazioni Creditizie

Entrando maggiormente nel dettaglio, per quanto riguarda i prestiti finalizzati le richieste si sono concentrate nel 26,3% dei casi nella fascia di durata inferiore ai 36 mesi, mentre per i prestiti personali si sono indirizzate sempre di più verso durate superiori ai 5 anni, che arrivano a spiegare il 43,8% del totale.

La distribuzione delle richieste per fasce di età

Osservando, infine, la distribuzione delle istruttorie di credito in relazione all’età del richiedente, il Barometro CRIF evidenzia come nei primi 6 mesi dell’anno sia stata la fascia compresa tra i 45 e i 54 anni a risultare maggioritaria, con una quota pari al 24,5% del totale, seguita da quella tra i 35 e i 44 anni, con il 21,0%.

Classe di Età

(prestiti finalizzati + personali)

 Distribuzione

% 2022
18-24 anni 6,5%
25-34 anni 18,3%
35-44 anni 21,0%
45-54 anni 24,5%
55-64 anni 17,6%
65-74 anni 9,8%
Oltre 74 anni 2,2%

Fonte: EURISC – Il Sistema CRIF di Informazioni Creditizie

Dopo il rimbalzo del 2021, nei primi tre mesi del 2022 le erogazioni di credito al consumo proseguono nel trend di crescita, riducendo il gap con i volumi pre-pandemia. Trend positivo per i mutui per acquisto abitazione, crollo delle surroghe

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Dopo il rimbalzo del 2021, nei primi tre mesi del 2022 le erogazioni di credito al consumo proseguono nel trend di crescita, riducendo il gap con i volumi pre-pandemia. Trend positivo per i mutui per acquisto abitazione, crollo delle surroghe

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  • Trainano i prestiti personali, incremento più modesto per gli altri finanziamenti finalizzati, la cessione del quinto e gli utilizzi rateizzati con carta. In calo i finalizzati all’acquisto di auto e moto.
  • Si conferma una dinamica positiva per i mutui immobiliari alle famiglie consumatrici destinati all’acquisto casa. Crollano le surroghe.
  • Nei primi tre mesi del 2022 il rischio del credito alle famiglie si stabilizza interrompendo il percorso di contrazione degli ultimi anni.
  • Le previsioni indicano che nel triennio 2022-2024 il credito alle famiglie crescerà di circa il 3% medio annuo. Nuove tensioni sui tassi di default che toneranno a salire da quest’anno.

Bologna e Milano, 23 giugno 2022 – Evoluzione positiva per il credito alle famiglie nell’anno che segue lo scoppio della pandemia, grazie alla ripresa dei consumi e alla rinnovata progettualità. Le erogazioni di credito al consumo registrano un deciso rimbalzo (+15.7% rispetto al 2020) e quelle di mutui immobiliari alle famiglie consumatrici una crescita a doppia cifra (+10.8%).

Nonostante le incertezze generate dal contesto geopolitico e dall’inflazione in aumento, anche nei primi tre mesi del 2022 la crescita prosegue per il credito al consumo (+11.6%) e per i mutui d’acquisto abitazione (+9.5%). Tale trend è il risultato della ripresa della domanda delle famiglie e di politiche creditizie degli operatori meno restrittive, seppure più prudenti rispetto al periodo pre-Covid.

Queste le principali evidenze che emergono dalla 52^ edizione dell’Osservatorio sul Credito al Dettaglio realizzato da Assofin, CRIF e Prometeia.

Il credito al consumo

Nel 2021 il valore dei flussi di credito al consumo registra un deciso rimbalzo (+15.7% sull’anno precedente), senza però recuperare rispetto al periodo pre-Covid. Nel corso dell’anno, il credito al consumo ha mostrato una progressiva riduzione del gap rispetto ai volumi pre-pandemia, che si accentua nel quarto trimestre. Il trend positivo prosegue nel primo trimestre 2022 (+11%), grazie anche al confronto con i volumi modesti erogati nel primo trimestre 2021.

Nel dettaglio, i prestiti personali, che avevano risentito più di altri prodotti della crisi innescata dalla pandemia, evidenziano una forte crescita nei primi tre mesi del 2022 (+33%), che riporta i volumi sui valori pre-Covid.

Anche per i finanziamenti finalizzati all’acquisto di altri beni/servizi (destinati a sostenere le vendite di settori merceologici quali arredo, elettronica ed elettrodomestici, energie rinnovabili, ciclomotori e altri beni e servizi finanziabili) nel corso del primo trimestre del 2022 l’evoluzione è positiva (+8.1%), sebbene in rallentamento rispetto al 2021 (+14.9%) per via principalmente della minore crescita dei finanziamenti per elettronica/elettrodomestici. All’interno dell’aggregato hanno mostrato più vivacità i prestiti destinati ad acquisto di mobili/arredamento, legati alle nuove esigenze abitative e quelli finalizzati ad acquisti di ciclomotori, grazie anche al sostegno degli ecoincentivi.

I finanziamenti finalizzati all’acquisto di auto e moto, invece, dopo aver chiuso il 2021 in crescita a doppia cifra rispetto all’anno precedente (+14.1%), nel primo trimestre 2022 evidenziano un calo consistente (-9.5%), penalizzati dalla crisi della supply chain, dall’incremento dei costi delle materie prime sul mercato dell’auto nuova e dall’aumento del valore dell’usato.

Evoluzione positiva per i finanziamenti contro cessione del quinto dello stipendio/pensione (+8.6% a fine 2021, +4.1% nel I trimestre 2022). La ripresa è stata trainata dalle erogazioni ai dipendenti pubblici nel 2021, mentre nei primi tre mesi del 2022 in prevalenza dalle erogazioni destinate ai dipendenti privati e ai pensionati.

Infine, gli utilizzi rateizzati delle carte opzione/rateali, dopo due anni di calo, segnano nei primi tre mesi 2022 un incremento del +13.3%, che tuttavia non li riporta ai volumi pre-crisi.

I mutui immobiliari

Le erogazioni di mutui immobiliari alle famiglie consumatrici chiudono il 2021 con una crescita a doppia cifra (+10.8%) grazie al traino dei mutui con finalità d’acquisto abitazione.

Nel primo trimestre 2022 l’evoluzione complessiva è negativa (-6.4%), per via del crollo delle surroghe (-73.1%), mentre tiene la componente acquisto (+9.5%).

Tale risultato si inserisce in un quadro caratterizzato dalla prosecuzione degli incentivi governativi (agevolazioni ai giovani, bonus prima casa, superbonus 110%), nel quale le compravendite immobiliari residenziali evidenziano un’evoluzione ancora positiva (+34.1% nel 2021 e +12% nel primo trimestre 2022).

I canali di distribuzione del credito alle famiglie

Si consolidano le tendenze innescate dalla pandemia che vedono crescere l’incidenza degli intermediari del credito (agenti e broker, anche online) e dei canali digitali diretti, a fronte di una clientela più incline all’utilizzo del web per sottoscrivere un contratto di finanziamento per un prestito personale o a sostegno dell’eCommerce.

L’analisi della rischiosità del credito alle famiglie

A marzo 2022 il rischio di credito relativamente al totale dei prestiti alle famiglie si stabilizza sul livello più basso degli ultimi quattro anni. Nello specifico, il tasso di default a 90 giorni del credito al dettaglio si attesta all’1.1%.

Nel dettaglio delle forme tecniche si rileva come nel corso degli ultimi trimestri la rischiosità rimanga stabile sui livelli minimi. Per i prestiti finalizzati, il tasso di default si conferma allo 0.8% a marzo 2022, mentre nello stesso periodo per i prestiti personali, l’indicatore resta all’1.8%.

A partire dall’ultimo trimestre del 2021 anche per i mutui immobiliari il rischio interrompe il suo trend di riduzione, con il tasso di default a 90 giorni che si stabilizza nel primo trimestre 2022 allo 0,7%, livello già raggiunto a settembre 2021.

Le prospettive per il 2022 e nel biennio 2023 – 2024

Le previsioni per il 2022 presentate nell’ultima edizione dell’Osservatorio Assofin-CRIF-Prometeia indicano che nei prossimi trimestri la crescita del credito complessivo alle famiglie – erogato da banche e istituti finanziari - si attesterà su ritmi prossimi a quelli del 2021 (+3.1% a fine anno).

Le tensioni e l’incertezza generati dal conflitto in Ucraina peseranno sulle condizioni finanziarie delle famiglie. Gli effetti della più elevata inflazione, ormai non solo sulla componente energetica, e il peggioramento del potere di acquisto delle famiglie condizioneranno soprattutto quelle più vicine al vincolo di bilancio, ma nell’insieme l’impatto sulla crescita del credito è limitato.

Pur allontanandosi dai ritmi di sviluppo del 2021, con il forte rimbalzo dalla prima fase Covid, i prestiti per acquisto di abitazioni guideranno la crescita del mercato, ancora sostenuti dagli incentivi statali. Il credito al consumo sarà più penalizzato dal contesto di maggiore incertezza e dal contenimento dei consumi, mostrando quest’anno una crescita modesta soprattutto nel comparto dei prestiti finalizzati. La crescita del credito alle famiglie nel complesso si consoliderà intorno al 3% medio annuo nel biennio 2023-2024 (in termini di consistenze).

Nuove tensioni si sommano ai lasciti della pandemia, mantenendo alta l’attenzione sulla qualità del credito. Le pressioni sui bilanci delle famiglie derivanti dal forte aumento dell’inflazione, dal peggioramento quest’anno del reddito disponile e dalla più veloce normalizzazione della qualità del credito si aggiungono a quelli della crisi Covid che indicavamo già nelle passate previsioni. Si conferma pertanto per il 2022 un aumento dei tassi di default, con effetti di trascinamento anche nel 2023.

In generale, l’incertezza dello scenario di previsione è molto alta e legata alla durata del conflitto e alle politiche economiche che saranno intraprese per contrastarne le conseguenze negative, nonché al possibile peggioramento della situazione sanitaria in autunno.

L’integrazione dei criteri ESG nelle strategie di offerta e la valutazione dei rischi climatici rimangono una delle principali sfide che l’industria dovrà affrontare. In prospettiva l’incentivo all’efficientamento energetico delle attività retail diventerà sempre più importante per il sistema finanziario, che dovrà trovarsi pronto quando nel 2024 gli operatori dovranno adempiere ai nuovi obblighi di compliance e fornire indicazioni sulle attività in portafoglio considerate ecosostenibili.

Inoltre, si dovrà continuare a incentivare gli investimenti in tecnologia e formazione per completare il percorso di digitalizzazione anche attraverso lo sviluppo di piattaforme online per la concessione di prestiti e competere in un contesto reso più complesso anche dalla presenza di operatori non tradizionali.

CRIF investe in Certego con l’obiettivo di rafforzare la partnership sui servizi di cybersecurity e di protezione dalle frodi online

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CRIF investe in Certego con l’obiettivo di rafforzare la partnership sui servizi di cybersecurity e di protezione dalle frodi online

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ologna, 4 maggio 2022 - CRIF - società globale con sede a Bologna e specializzata in credit bureau e informazioni commerciali, soluzioni digitali avanzate per lo sviluppo del business e l'open banking – annuncia l’ingresso nel capitale sociale di Certego - società del Gruppo VEM specializzata nello sviluppo di piattaforme di cybersecurity e di servizi di rilevamento e risposta agli attacchi informatici.

Fondata a Modena nel 2013, Certego è un fornitore innovativo di servizi di sicurezza informatica, connotato da un modello di business e da un’offerta completamente unici ed esclusivi nel panorama italiano e da un team di analisti con esperienza pluriennale nel campo della cybersecurity.

Nello specifico, CRIF ha acquistato il 10% del capitale di Certego con l’obiettivo di rafforzare la partnership che legava da tempo le due società, ma anche di contribuire in modo concreto allo sviluppo di servizi digitali altamente innovativi e performanti in un settore destinato ad assumere una rilevanza sempre maggiore, in Italia così come a livello globale.

“L’ingresso di CRIF nell’azionariato di Certego rappresenta per noi un importante riconoscimento sia della qualità del lavoro svolto in questi pochi anni di attività, sia delle prospettive di crescita dell’azienda nel mercato della sicurezza informatica” - dichiara Bernardino Grignaffini Gregorio, CEO e co-founder di Certego.

"CRIF ha nel suo DNA l’innovazione continua, l’utilizzo delle tecnologie più evolute e una solida cultura di information management. Da oltre 30 anni siamo proiettati all’ampliamento del nostro ecosistema grazie ad acquisizioni e allo sviluppo di partnership e collaborazioni che ci consentono di abilitare la sperimentazione, specie in ambito digitale, e favorire lo sviluppo di soluzioni altamente innovative. L'investimento in Certego conferma una volta di più la nostra forte attenzione verso soluzioni digitali in grado di fornire una risposta concreta alle esigenze del mercato" - ha commentato Carlo Gherardi, CEO di CRIF.

Nello specifico, attraverso la piattaforma Certego Panoptikon®, sviluppata interamente, la società modenese offre servizi innovativi di Threat Intelligence e Managed Detection & Response (MDR), in grado di identificare in tempo reale la presenza di intrusioni informatiche, attivare rapidamente le azioni di contenimento più efficaci per il loro contrasto e proteggere le aziende dalle più moderne tipologie di cyber attacco: ransomware, malware, phishing, attacchi al sistema informativo dalla rete interna e da Internet.

Rispetto all’approccio tradizionale, basato prevalentemente sull’adozione di tecnologie di prevenzione e che oggi non risulta esser più sufficiente per contrastare le minacce cyber, il modello di protezione proposto da Certego permette di incrementare il livello complessivo di resilienza delle organizzazioni che lo adottano: attraverso uno studio costante e approfondito delle tecniche di attacco utilizzate dai cyber criminali, Certego è in grado di predisporre meccanismi di rilevamento che segnalano gli attacchi informatici nella loro fase iniziale, fornendo all’organizzazione     il supporto necessario per gestire e neutralizzare la minaccia.

“La presenza fortemente internazionale di CRIF permetterà a Certego di fruire di un supporto logistico e consulenziale nei futuri passi che vorrà muovere nella diversificazione e accelerazione del proprio business sui mercati esteri e rappresenterà, inoltre, anche una occasione di confronto e di stimolo per il test delle nuove tecnologie che verranno sviluppate dalla R&D Certego” - aggiunge Stefano Bossi, Presidente di Certego e CEO Vem sistemi.

“Il core business di CRIF si fonda sullo sviluppo di avanzate soluzioni per la valutazione dei rischi di credito di imprese e privati consumatori che da sempre comporta anche una grande attenzione ai rischi informatici, cosa che ci ha portato a sviluppare collaborazioni e partecipazioni strategiche che hanno contribuito a rafforzare il nostro posizionamento distintivo sul mercato. A questo riguardo, per noi è fondamentale ricercare e testare soluzioni di cybersecurity all’avanguardia, con particolare attenzione verso tecnologie di matrice italiana” - conclude Davide Raitano, Corporate CIO di CRIF e membro del CDA di Certego.

Nel I trimestre 2022 continua la frenata delle richieste di credito da parte delle imprese (-8,1%) ma cresce la propensione agli investimenti per l’innovazione e lo sviluppo del business

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Nel I trimestre 2022 continua la frenata delle richieste di credito da parte delle imprese (-8,1%) ma cresce la propensione agli investimenti per l’innovazione e lo sviluppo del business

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  • Aumenta l’importo medio richiesto (+2,0%) che risulta pari a 114.323 Euro
  • Più della metà delle richieste proviene dal settore della produzione
  • L’implementazione del PNRR accelererà la spinta verso l’innovazione e la trasformazione digitale
  • Su 4,8 milioni di imprese eleggibili per gli investimenti PNNR, sono 81.187 quelle con caratteristiche fortemente in linea con i dettami previsti per la Transizione 4.0

Bologna, 21 aprile 2022 – Nel I trimestre 2022 si contrae il numero di richieste di credito presentate dalle imprese italiane, che fanno segnare un -8,1% rispetto al corrispondente periodo 2021.

Per altro, il trend negativo riguarda sia le Società di capitali, che hanno fatto registrare un -5,5%, sia le Imprese individuali, per le quali la flessione è stata del -13,1%.

Andamento delle richieste di credito da parte delle imprese italiane

Fonte: EURISC – Il Sistema di Informazioni Creditizie di CRIF

Entrando nel dettaglio, il 53,8% delle richieste totali proviene dal settore della produzione, seguito dal commercio al dettaglio (con il 18,8%) e dal commercio all’ingrosso (con il 15,2%).

Queste le principali evidenze che emergono dall’analisi delle istruttorie di finanziamento registrate su EURISC, il Sistema di Informazioni Creditizie gestito da CRIF.

“A seguito dello scoppio della pandemia le imprese italiane, specie quelle medio-piccole, avevano fortemente incrementato la richiesta di credito per far fronte al drastico ridimensionamento dei flussi di cassa e gestire l’attività corrente, oltre che per cogliere le opportunità offerte dai provvedimenti governativi. A questa prima fase di emergenza era seguita una progressiva normalizzazione nel 2021, che trova continuità anche nel I trimestre dell’anno in corso. Piuttosto, da segnalare come le nostre aziende abbiano ricominciato a rivolgersi agli istituti di credito per raccogliere le risorse necessarie a sostenere la crescita e gli investimenti – commenta Simone Capecchi, Executive Director di CRIF. Nel prossimo futuro lo scenario potrebbe però risentire negativamente degli impatti derivanti dal conflitto ucraino, dall’aumento dei costi dell’energia e delle materie prime nonché della crescita dell’inflazione, mentre nuovi stimoli potrebbero derivare dall’implementazione del PNRR”.

Continua la crescita dell’importo medio richiesto

Dall’ultimo aggiornamento del Barometro CRIF emerge anche che l’importo medio nel primo trimestre dell’anno è in crescita del +2,0% e si attesta a 114.323 Euro.

Per quanto riguarda le Imprese individuali, che rappresentano la spina dorsale del tessuto economico e produttivo nazionale, le richieste di credito hanno visto un importo medio pari a 40.972 Euro (-1,5% rispetto al corrispondente periodo 2021).

Per quanto riguarda le Società di Capitali, invece, l’importo medio richiesto ammonta a 150.952 Euro, segnando un leggero incremento (+0,4%) rispetto alla corrispondente rilevazione. Nello specifico, oltre il 30% delle richieste presenta un importo superiore ai 50.000 Euro.

Il PNRR come volano di rilancio degli investimenti

Indubbiamente la propensione agli investimenti è destinata a subire un’accelerazione grazie alla progressiva implementazione del PNRR all’insegna della rivoluzione digitale e della spinta all’innovazione, oltre che della trasformazione green e della transizione energetica.

Per avere una visione più chiara delle PMI che in Italia potranno essere oggetto di attività in ottica PNRR, CRIF ha analizzato circa 5,2 milioni di imprese attive, presenti nel proprio ecosistema di dati, e ha sviluppando una suite di indicatori “PNRR-Index” di nuova generazione in grado di valutare l’eleggibilità delle imprese per i singoli investimenti.

Transizione 4.0

Su oltre 4,8 milioni di imprese complessivamente eleggibili, sono 81.187 quelle che presentano caratteristiche fortemente in linea con i dettami PNRR a fronte di circa 444.000 che, al contrario, non presentano i requisiti minimi di eleggibilità.

Relativamente alla Transizione 4.0, le principali componenti considerate dal PNRR-Index comprendono il livello di innovazione (misurato ad esempio sulla registrazione di brevetti recenti), la digital attitude dell’impresa, il livello di internazionalizzazione e l’identificazione automatica (mediante strumenti evoluti di text mining e web scraping) delle imprese con caratteristiche comuni a quelle vincitrici del bando “Industria 4.0”.

Il fatto che il 95,8% delle nostre imprese risulti complessivamente eleggibile per la Transizione 4.0 non sorprende in quanto si tratta di una delle aree di investimento a cui sono destinate maggiori risorse e per i quali i criteri di eleggibilità sono necessariamente più inclusivi.

Considerando solamente le imprese pienamente in linea per l’eleggibilità dell’investimento PNRR, il 71,1% di esse è attiva in Lombardia, Emilia-Romagna, Veneto e Piemonte.

Il 57,7% di queste opera nelle attività manifatturiere e nel 90,5% dei casi ha dimensioni medio-piccole.

Politiche industriali di filiera e internazionalizzazione

L’investimento riguardante le Politiche Industriali di Filiera e Internazionalizzazione merita un approfondimento specifico in quanto il numero di imprese pienamente eleggibili è complessivamente inferiore alle 7.500 unità a fronte della stragrande maggioranza che non risulta avere i requisiti minimi.

Questo investimento merita un approfondimento di carattere geografico in quanto presenta un focus (non esclusivo) sulle Imprese del Mezzogiorno: applicando il PNRR-Index risulta che l’8,6% delle imprese in linea con le caratteristiche richieste dall’investimento opera in Puglia, Campania e Lazio.

Inoltre, il 77,7% delle stesse appartiene al settore manifatturiero e, da un punto di vista dimensionale, in 6 casi su 10 ha meno di 57 dipendenti.

Economia spaziale

Complessivamente, in Italia sono presenti 1.158 imprese fortemente allineate con l’investimento dedicato alle Tecnologie Satellitari e all’Economia Spaziale.

Il 68% di esse si colloca tra Lombardia, Veneto, Emilia-Romagna e Piemonte, nell’82,9% dei casi appartiene al settore manifatturiero e nell’85,1% dei casi occupa meno di 156 dipendenti.

Reti Ultra Veloci

In Italia sono presenti 6.405 imprese particolarmente allineate con l’investimento dedicato alle Reti Ultra Veloci. Il 40,9% di queste risulta attiva in Lombardia, Emilia-Romagna e Piemonte mentre il 13,1% opera nel Lazio.

Il 48,8% delle stesse appartiene al comparto manifatturiero contro il 34,6% che risulta attivo nelle costruzioni. Il 72,9% di queste, infine, occupa meno di 17 dipendenti.

“Il PNRR rappresenta, e rappresenterà, una importante opportunità per accrescere la competitività delle imprese italiane e per il rilancio del tessuto economico nazionale dopo l’emergenza Covid. Per gli istituti di credito sarà oltremodo fondamentale riuscire a individuare le imprese ‘PNRR Eligible’ e, a questo riguardo, CRIF ha sviluppato il ‘PNRR Journey’, una piattaforma unica e distintiva di dati, analytics e tool digitali per l’individuazione delle imprese in linea con i requisiti di accesso ai bandi previsti dal PNRR. Inoltre, sono disponibili servizi di advisory e formazione, grazie a un accordo con Credit Data Reaserch, che permette di accompagnare le imprese, anche tramite la banca, all’ottenimento dei fondi previsti, supportandoli concretamente nella predisposizione di tutta la documentazione necessaria, in fase di richiesta e di monitoraggio” - conclude Capecchi.

Il ricorso al credito da parte delle famiglie italiane aumenta anche nel 2021 ma la sostenibilità del debito resta elevata

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Il ricorso al credito da parte delle famiglie italiane aumenta anche nel 2021 ma la sostenibilità del debito resta elevata

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Bologna, 28 marzo 2022 – Nonostante la tradizionale cautela degli italiani nel ricorrere al credito bancario per finanziare i propri consumi o l’acquisto della casa, nel 2021 è cresciuta ulteriormente (+5,4% vs 2020) la platea dei cittadini maggiorenni che risultano avere un mutuo o un prestito in corso, arrivata al 44,5% del totale. Un trend iniziato nel 2016 e consolidatosi negli ultimi due anni di pandemia, caratterizzati da condizioni di accesso al credito particolarmente favorevoli anche per i finanziamenti di modesto importo.

Al contempo, però, è migliorata la sostenibilità finanziaria delle famiglie italiane, con il rischio di credito che nell’ultima rilevazione del 2021 ha visto il tasso di default 90 past due registrare una riduzione per attestarsi all’1,2%, il livello più basso degli ultimi anni. A questo risultato hanno contribuito, oltre alle moratorie e agli strumenti di sostegno attivati per contenere gli impatti della pandemia, anche l’atteggiamento responsabile delle famiglie e i tassi di interesse confermati dalla BCE ai minimi storici.

Alla luce di questo, la rata media rimborsata a livello pro-capite ogni mese è scesa ancora fino a 315 euro (-2,8% rispetto al 2020) mentre l’importo residuo che resta da rimborsare per estinguere i finanziamenti in corso si è attestato a 32.191 euro, in lieve flessione rispetto al 2020, malgrado il peso ancora rilevante dei mutui ipotecari che continuano ad avere un’incidenza significativa nel portafoglio delle famiglie italiane.

Queste le principali evidenze che emergono dalla Mappa del Credito, lo studio sull’utilizzo del credito da parte degli italiani realizzato da Mister Credit - l’area di CRIF che si occupa dello sviluppo di soluzioni e strumenti educational per i consumatori - partendo dall’analisi dei dati disponibili in EURISC, il sistema di informazioni creditizie.

“Nel corso dell’ultimo anno i flussi di credito erogato alle famiglie sono cresciuti in modo significativo per riportarsi sui livelli non troppo distanti da quelli pre Covid. In particolare, la dinamica è stata positiva per il credito al consumo e per il comparto dei mutui mentre i prestiti personali hanno risentito ancora degli effetti della crisi generata dalla pandemia – commenta Beatrice Rubini, Direttore della linea Mister Credit di CRIF -. Nel complesso la sostenibilità degli impegni finanziari da parte delle famiglie si è confermata elevata ma per il prossimo futuro bisognerà valutare gli impatti derivanti dall’evoluzione della pandemia, dall’incertezza causata dal conflitto in Ucraina nonché dalla crescita dei costi dell’energia e delle materie prime oltre che dei tassi di interesse, tutti fattori che indubbiamente rappresentano un motivo di preoccupazione per gli italiani”.

Dal 2016 è costantemente aumentato il ricorso al credito

Nel corso degli ultimi 6 anni la platea degli italiani con almeno un contratto di finanziamento attivo è aumentata in maniera graduale e costante, stimolata anche da condizioni di offerta e tassi appetibili e da misure di politica monetaria e fiscale particolarmente accomodanti adottate a livello nazionale ed europeo per contrastare la crisi economico-finanziaria indotta dalla pandemia.

Nonostante l’impatto del Covid-19, la sostenibilità finanziaria delle famiglie in questi anni è migliorata costantemente, come si evince chiaramente non solo dagli indicatori relativi alla qualità del credito (il tasso di default è progressivamente sceso rispetto all’1,8% del 2016), ma anche dalla diminuzione della rata media rimborsata ogni mese (-12,5% dal 2016) e dall’esposizione residua per estinguere i finanziamenti in corso (-6,5% vs 2016).

Per altro, in questi ultimi anni è cambiata anche la composizione degli impegni delle famiglie, con la quota di mutui immobiliari che è leggermente diminuita (al 20,8% vs il 22,8% del 2016) così come è calata l’incidenza dei prestiti personali (scesi al 28,4% del totale) a fronte della crescita del peso dei prestiti finalizzati all’acquisto di beni e servizi, che nell’ultima rilevazione sono arrivati a spiegare il 50,7% del totale.  La crescita di questa ultima forma tecnica è collegata anche alla resilienza dei consumi di elettrodomestici, elettronica e articoli di arredamento e per la casa durante la pandemia, nonché dal costante sviluppo dell’eCommerce.

  2016 2017 2018 2019 2020 2021
Italiani con un finanziamento 34,6% 36,3% 38,1% 40,7% 42,2% 44,5%
Rata mensile in euro €360 €355 €350 €336 €324 €315
Esposizione residua in euro €34.462 €33.835 €33.564 €32.628 €32.231 €32.191
Quota mutui immobiliari 22,8% 22,4% 22,1% 21% 21% 20,8%
Quota prestiti personali 33,9% 34% 33,2% 32,8% 31,2% 28,4%
Quota prestiti finalizzati 43,3% 43,6% 44,7% 46,2% 47,8% 50,7%

Fonte: Mappa del Credito CRIF – MisterCredit

Il ricorso al credito in questi ultimi anni riflette anche l’evoluzione dei comportamenti delle famiglie italiane e la loro crescente propensione verso l’utilizzo delle nuove tecnologie digitali, accelerata dalla pandemia. A questo riguardo, analizzando la domanda di finanziamenti, emerge infatti come nell’anno 2021 le richieste di credito indirizzate verso le piattaforme di operatori “nativi digitali” siano cresciute del +83% rispetto al 2020.

L’analisi a livello territoriale

In Valle d’Aosta e Toscana più della metà degli abitanti ha un finanziamento attivo

La Mappa del Credito CRIF – MisterCredit propone anche un approfondimento di dettaglio a livello regionale.

Per quanto riguarda il focus sulla popolazione maggiorenne che risulta essere intestataria di almeno un contratto di credito rateale, nel 2021 la Valle d’Aosta guida la classifica nazionale con il 55,8%, seguita a debita distanza dalla Toscana, con il 50,5% e dal Lazio, con il 49,4%.

All’estremo opposto della graduatoria, invece, si posiziona il Trentino Alto Adige, con solo il 25,8% degli abitanti che hanno fatto ricorso al credito. Al di sotto del 40% si collocano anche Calabria, Campania, Molise e Basilicata.

Rata media mensile: l’importo più alto in Trentino-Alto Adige, Lombardia e Veneto

Le regioni in cui i cittadini sostengono mensilmente la rata media pro-capite più elevata sono Trentino-Alto Adige (€ 378 malgrado la contrazione più marcata rispetto all’anno precedente, quando era stata pari a € 429), Lombardia (€ 360), e Veneto (€ 354). Seguono Emilia-Romagna (€ 338) e Friuli-Venezia Giulia (€ 329). In tutte queste regioni si rileva un’elevata incidenza dei mutui, caratterizzati da un importo da rimborsare più elevato rispetto alle altre forme tecniche. Inoltre, il valore degli immobili in queste aree del Paese risulta più consistente, anche alla luce di un reddito disponibile spesso più elevato rispetto alla media nazionale. Al Sud e nelle isole, invece, si registrano rate mensili più leggere, soprattutto in Calabria (€ 262), in Sardegna (€ 263) e in Molise (€ 277).

L’esposizione residua ancora da rimborsare: Lombardia e Trentino-Alto Adige in testa, ultima la Calabria

Come emerso dalla Mappa del Credito, anche per quanto riguarda l’esposizione residua si registra una situazione analoga: Lombardia al primo posto del ranking nazionale con € 40.702 (in leggero aumento rispetto al 2020), seguita da Trentino-Alto Adige (€ 40.332) e dall’Emilia-Romagna (€ 37.392). In generale, in queste regioni si evidenzia un’elevata incidenza dei mutui nel portafoglio.

All’estremo opposto, i cittadini della Calabria presentano una esposizione residua pari circa alla metà di quella dei lombardi, con € 20.798. Anche in Sicilia e Molise il valore che rimane ancora da rimborsare per estinguere i contratti di finanziamento risulta inferiore ai € 25.000.

Nota metodologica

La Mappa del Credito alle famiglie, realizzata da MisterCredit-CRIF, si propone di fornire periodicamente una fotografia dei principali indicatori relativi all’utilizzo del credito rateale da parte dei consumatori italiani, evidenziando le principali differenze a livello territoriale relativamente alla composizione dell’esposizione nei confronti degli Istituti di credito. I dati di dettaglio relativi alle singole province e la nota metodologica sono pubblicamente consultabili alla pagina https://www.mistercredit.it/focus/mappa-del-credito/

Lo studio ha preso in considerazione per l’elaborazione degli indicatori il credito in essere erogato ai consumatori nella forma di: mutui, prestiti personali e finalizzati. La percentuale di popolazione con crediti attivi è calcolata come rapporto tra la popolazione con finanziamenti in essere e la popolazione maggiorenne residente in Italia (fonte Istat). La rata media mensile pro-capite è calcolata sommando le rate medie mensili dei singoli finanziamenti e dividendo tale importo per il numero di soggetti che risultano intestatari del finanziamento. L’importo residuo pro-capite, che vuole rappresentare lo stock di debito ancora da rimborsare, è stato calcolato prendendo in considerazione la somma dell’importo delle rate residue da ripagare, includendo eventuali rate in arretrato. Tale somma è stata divisa per il numero di soggetti che risultano intestatari del finanziamento. La distribuzione del numero di operazioni di credito attive per tipologie è calcolata considerando il peso del numero di operazioni di ciascuna tipologia – ossia mutui, prestiti personali e prestiti finalizzati - sul totale numero di operazioni attive.

CRIF conferma la strategia di sviluppo a livello globale e annuncia 100 nuove assunzioni per le sedi italiane entro la fine del 2022

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CRIF conferma la strategia di sviluppo a livello globale e annuncia 100 nuove assunzioni per le sedi italiane entro la fine del 2022

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Bologna, 3 febbraio 2022 - CRIF - azienda globale con headquarters a Bologna e specializzata in sistemi di credit e business information e avanzate soluzioni in ambito digitale per lo sviluppo del business e l’open banking – malgrado la fase negativa del ciclo economico ha continuato nel suo percorso di sviluppo, con una crescita delle attività che per il 2021 dovrebbe essere superiore al 6,5%.

Questo ha consentito di confermare la propria strategia di investimenti su scala globale, pari a complessivi 350 milioni di Euro per il triennio 2021-2023 e il piano di assunzioni che, solamente per l’Italia, prevede l’inserimento di almeno 100 professionisti entro la fine dell’anno in corso.

Le principali sedi interessate sono quelle di Bologna, Milano, Rende (Cosenza) e all’interno del Campus di Varignana, il polo alle porte di Bologna dedicato all’incubazione dei progetti di innovazione del Gruppo e allo sviluppo delle più avanzate soluzioni in ambito digitale e open finance.

“Nell’ultimo quadriennio abbiamo fatto 950 assunzioni in Italia, 270 delle quasi solamente nell’ultimo anno malgrado le implicazioni derivanti dalla pandemia. La costante crescita delle nostre attività negli ambiti più innovativi, lo sviluppo su scala globale anche attraverso un ambizioso piano di acquisizioni e l’accelerazione del business sul fronte dell’offerta digitale e dell’open finance richiedono continui innesti di nuove professionalità e figure di alto profilo. In molte regioni italiane, però, si registra un perdurante squilibrio tra l’offerta e la domanda di lavoro, specie relativamente a quelle competenze altamente qualificate sui temi innovativi, e anche in CRIF non sempre riusciamo a trovare facilmente i profili ricercati malgrado politiche di inserimento allineate con i più elevati standard di mercato” – commenta Loretta Chiusoli, Corporate HR & Organizational Processes Senior Director di CRIF.

Nello specifico, fra le professioni maggiormente ricercate in CRIF all’interno del nuovo piano di assunzioni, da segnalare Business Analyst, Data Scientist, Consultant, Business Developer, Digital Marketing Specialist, Project Manager, Service Designer, Software Developer (.Net e Java), System Engineer, Software Architect, Network Engineer ed esperti in Cyber Security.

La figura del Data Scientist è tra quelle maggiormente ricercate. Competenze di analisi e sviluppo di modelli statistici (tramite Python o SAS), utilizzo di tecniche avanzate di machine learning sono tra i requisiti tecnici principali, oltre che forti skill analitiche, ragionamento critico, approccio costruttivo e collaborativo tra le soft skill rilevanti.

Tali profili sono coinvolti nello sviluppo di progetti nazionali e internazionali di advanced analytics, nell’applicazione delle più recenti e avanzate metodologie analitiche sfruttando l’ampia banca dati di CRIF, definendo strategie di rielaborazione e sintesi di modelli e dati. È richiesta una formazione in economia, finanza, ingegneria gestionale, ingegneria informatica, statistica, matematica e fisica, capacità di pensiero laterale, vocazione all’innovazione e una elevata conoscenza della lingua inglese per consentire l’integrazione tra esperienze non solo multidisciplinari, ma anche multiculturali, che sono alla base del DNA di CRIF.

Per assecondare queste esigenze, CRIF ha implementato programmi ad hoc di recruiting, formazione e inserimento attraverso la collaborazione con importanti università, master qualificati (ad es. quello di I livello su “Cyber Security: from design to operations” attivato in collaborazione con l’Università di Bologna) nonché primarie società di ricerca e selezione anche a livello internazionale. Inoltre, da novembre 2021 CRIF ha rinnovato la collaborazione con Almacube, incubatore e hub innovativo dell’Università di Bologna e Confindustria Emilia, aderendo come partner sponsor al programma Sugar, per la seconda edizione consecutiva. Tali programmi hanno come obiettivo la specializzazione, tramite formazione, su tematiche strategiche quali Information Technology, Business Analysis, Data Science e Data Analysis, ESG e Sostenibilità. Tali programmi verranno replicati e potenziati nell’anno corrente per rispondere alla forte accelerazione prevista relativamente all’offerta di servizi digitali e finanziari.

CRIF offre un ambiente internazionale, lavoro in team, training on the job e un processo di performance development in grado di favorire la valutazione costante delle competenze per il continuo miglioramento e la crescita professionale. È inoltre previsto un programma molto ampio e articolato di formazione, volto a rafforzare e acquisire nuove competenze legate al ruolo ricoperto dal singolo dipendente.

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