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Con delibera del Consiglio Superiore del 28 febbraio 2020 è stata approvata la riforma
organizzativa relativa alla costituzione del nuovo Dipartimento Tutela della clientela ed
educazione finanziaria (TEF) della Banca d’Italia, articolato nei Servizi Tutela individuale
dei clienti (TUC), Vigilanza sul comportamento degli intermediari (VIC) ed Educazione
finanziaria (EDF).
La riforma è diretta ad accrescere l’intensità dell’azione della Banca in materia di
trasparenza e correttezza dei comportamenti degli intermediari bancari e finanziari e a
rafforzare l’attività di tutela dei clienti dei prodotti bancari e finanziari e di educazione
finanziaria, tramite la costituzione di una Struttura distinta e autonoma dal Dipartimento
Vigilanza bancaria e finanziaria.
La riforma organizzativa ha decorrenza dal 22 giugno 2020 e determina, tra l’altro, la
soppressione del Servizio Tutela dei clienti e antiriciclaggio (TCA) del Dipartimento
Vigilanza bancaria e finanziaria e il conseguente trasferimento dei compiti in materia di
antiriciclaggio al Servizio Rapporti istituzionali di vigilanza (RIV) e dei restanti compiti ai
Servizi del Dipartimento TEF.
In ragione di ciò, con il presente provvedimento si procede ad aggiornare al nuovo
assetto organizzativo: i) le unità organizzative responsabili dei procedimenti amministrativi
di competenza della Banca d’Italia ai sensi del Titolo VI del TUB e di quelli in materia di
antiriciclaggio, Arbitro Bancario Finanziario (ABF) e commercializzazione a distanza di
servizi finanziari ai consumatori ai sensi del D.Lgs. n. 206/2005 (Codice del consumo)
(par. 1); ii) l’individuazione dei titolari dei poteri sostitutivi in caso di inerzia nella
conclusione dei procedimenti amministrativi di competenza dei Servizi del Dipartimento
TEF (par. 2); iii) i riferimenti alle Strutture organizzative contenuti nella normativa della
Banca d’Italia diversa da quella concernente i procedimenti amministrativi (par. 3).
1. Individuazione delle unità organizzative responsabili dei procedimenti amministrativi
L’art. 9 del provvedimento del 25 giugno 2008 - così come successivamente
modificato dai provvedimenti della Banca d’Italia del 21 gennaio 2014, del 4 novembre
2014, del 22 settembre 2015 e del 6 novembre 2018 - di seguito: “il Regolamento”, rinvia
per l’individuazione delle Strutture responsabili di ciascun procedimento amministrativo o
fase procedimentale in materia di vigilanza, all’elenco allegato al Regolamento stesso.
Il provvedimento della Banca d’Italia del 21 gennaio 2014 individua il Servizio TCA
quale unità organizzativa responsabile dei procedimenti amministrativi di competenza
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dell’Istituto ai sensi del Titolo VI del TUB e per quelli in materia di commercializzazione a
distanza di servizi finanziari ai consumatori ai sensi del Codice del consumo.
Il Servizio TCA è competente inoltre per i procedimenti amministrativi connessi
all’attività di contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo e per quelli
funzionali alla composizione dei Collegi dell’Arbitro Bancario finanziario (ABF).
In relazione ai trasferimenti di competenze determinati dalla riforma si individuano le
unità organizzative responsabili dei procedimenti amministrativi della Banca d’Italia nelle
materie sopra indicate:
1) i procedimenti amministrativi in materia di contrasto del riciclaggio e del
finanziamento del terrorismo, di cui al D.lgs. n. 231/2007, sono attribuiti al Servizio
RIV;
2) i procedimenti amministrativi funzionali alla composizione dei Collegi dell’ABF sono
attribuiti al Servizio TUC;
3) i procedimenti amministrativi e le fasi procedimentali in materia di trasparenza delle
condizioni contrattuali e dei rapporti con i clienti (titolo VI del TUB) e di
commercializzazione a distanza di servizi finanziari ai consumatori, ai sensi del Codice
del consumo, sono attribuiti al Servizio VIC.
Nei procedimenti amministrativi pendenti alla data del 22 giugno 2020 subentra l’unità
organizzativa responsabile in base ai criteri stabiliti dalle presenti disposizioni. La
variazione dell’unità responsabile è comunicata individualmente alle parti coinvolte nel
procedimento.
In materia di sanzioni amministrative, resta ferma la competenza del Servizio RIV
anche per i procedimenti sanzionatori per la violazione delle disposizioni in materia di
tutela della clientela e di correttezza e trasparenza dei comportamenti.
2. Individuazione del titolare dei poteri sostitutivi in caso di inerzia nella conclusione dei
procedimenti amministrativi di competenza dei Servizi del Dipartimento TEF
Con provvedimento del 5 marzo 2013 è stato disciplinato l’esercizio dei poteri
sostitutivi di cui all’art. 2, comma 9-bis, della legge n. 241/90, relativi alla conclusione dei
procedimenti della Banca d’Italia in caso di inerzia delle Strutture competenti.
Relativamente ai procedimenti amministrativi di competenza dei Servizi del Dipartimento
TEF tali poteri si intendono attribuiti al Capo del Dipartimento TEF.
3. Riferimenti alle Strutture contenuti nei provvedimenti normativi e a carattere generale
della Banca d’Italia
In relazione alle modifiche dell’assetto organizzativo richiamate, con il presente
provvedimento si procede altresì ad aggiornare i riferimenti alle Strutture organizzative
contenuti nella normativa della Banca d’Italia diversa da quella concernente i procedimenti
amministrativi.
Si dispone pertanto che, a decorrere dal 22 giugno 2020, nei provvedimenti normativi
o a carattere generale della Banca d’Italia – ivi compresi i regolamenti, le circolari e le
comunicazioni – e nei protocolli d’intesa stipulati con altre Autorità o enti, ogni riferimento
alle Strutture organizzative e alle responsabilità per i procedimenti amministrativi e le fasi
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procedimentali in materia di contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo,
ABF, trasparenza delle condizioni contrattuali e dei rapporti con i clienti deve tenere conto
delle indicazioni fornite dal presente provvedimento.